Çok bankalı gömülü finans modellerinin satıcı/tedarikçi tarafındaki finansal akışları nasıl iyileştirdiğini ve operasyonları nasıl kolaylaştırdığını keşfedin.
Pazaryerlerinin bugün karşılaştığı güçlüklerin başında yeni satıcı ve/veya tedarikçi bulmak değil; mevcut satıcıların finansmana erişimde yaşadığı sıkışmadır.
Bu sıkışmalar ticaret akışını görünmez şekilde yavaşlatırken, çoğu şirket bu yavaşlamayı “piyasa durgunluğu” olarak yorumlamakta.
Oysa tablo çok daha net: yüksek maliyetli ve sınırlı finansman seçenekleri satıcıların hareket alanını daraltıyor.
Tam da bu nedenle, finansmana erişimi kolaylaştıran çok bankalı gömülü finans modelleri artık operasyonel bir tercih değil, pazaryerlerine somut rekabet avantajı sağlayan stratejik bir altyapı hâline geliyor.
Hazırsanız, bu modellerin nasıl çalıştığını ve Faturalab’ın Hepsiburada örneği üzerinden pazaryerlerine nasıl bir değer sunduğunu birlikte inceleyelim!
Çok bankalı gömülü finans modelleri, dijital ticaret platformlarının satıcılarına tek entegrasyon üzerinden birden fazla bankanın rekabetçi finansal çözümlerini sunduğu bir altyapıdır.
Satıcılar ve/veya tedarikçiler, ayrı bir bankacılık uygulamasına geçmeden; ödeme, kredi, tahsilat gibi işlemleri ticaret yaptığı platformun içinde tamamlar.
“Gömülü finans modellerini uygulayan şirketler müşteri yaşam değerini 2–5 kat artırıyor. Müşteri edinme maliyetleri ise %30 azalıyor.
Platformlar finansal özellik eklediğinde kullanıcı bağlılığı çift haneli oranlarda artıyor. Orta ölçekli işletmelerin %70’inden fazlası, çok bankalı gömülü finans modellerinin müşteri başına düşen ortalama geliri belirgin şekilde yükselttiğini ifade ediyor.”
Bu yapı; lisanslı finansal kurum, teknoloji sağlayıcı (örneğin Faturalab) ve ticaret platformu arasında kurulan entegrasyonlar üzerinden çalışır, uçtan uca deneyimi görünmez ama sürekli bir finansal altyapıya dönüştürür.
Çok bankalı gömülü finans modelinde pazaryeri, satıcılarının fatura ve ödeme verilerini tek bir entegrasyonla bir finansal orkestrasyon platformuna bağlar.
Bu tür platformlar, aynı anda birden fazla bankanın limit, fiyatlama ve vade tekliflerini satıcı/tedarikçiye sunar. Böylece klasik tek bankaya bağımlı finansman yerine, rekabetçi ve esnek bir finansman havuzu oluşur.
İşleyiş genel olarak şu şekildedir,
Bu akışın tamamı pazaryeri arayüzü içinde, saniyeler içerisinde gerçekleşir; satıcılarına finansman erişimi sunar.
Bu yapının hayata geçmesi için çok bankalı yapının operasyonel açıdan yönetilebilir olması gerekir. Birden fazla bankayı sisteme entegre etmek ilk bakışta operasyonel bir kabus gibi görünebilir.
İş akışlarına teknolojik çözümler entegre etmek, adaptasyon süreçlerini hızlandırır. Faturalab gibi yeni nesil teknolojiler karmaşıklığı arka planda yönetir. Pazaryeri tek bir entegrasyonla tüm banka havuzuna erişir.
Bu finans modelleri yalnızca satıcılara değil; pazaryerleri ve dijital ticaret platformları başta olmak üzere, daha geniş bir işletme ekosistemine çok yönlü avantajlar sunar.
Aşağıdaki tabloda, şirketler (pazaryerleri / dijital ticaret platformları) ve satıcılar için sağlanan kazanımları karşılaştırmalı olarak özetledik.
| Şirketler (Pazaryerleri / Dijital Ticaret Şirketleri) | Satıcı/Tedarikçiler |
|---|---|
| Ürün bulunurluğu ve stok derinliğinde artış.Satıcı likiditesinin güçlenmesiyle raf boşlukları azalır, satış kayıpları minimize edilir ve talep dalgalanmalarına karşı daha dayanıklı bir ticaret ekosistemi oluşur. | Hızlı ve uygun maliyetli nakde erişim.Anlık banka teklifleri arasından seçim yapabilme imkânı, finansman maliyetlerini düşürür; satıcı satış, tedarik ve sevkiyat süreçlerini gecikmeden planlayabilir. |
| Satıcı sadakati ve NPS artışı.Şeffaf fiyatlama, alternatifli finansman ve adil limit dağılımı sunan platformlar, tercih edilen ticaret ortağı olur; pazaryerinin çekim gücü artar. | Rekabetçi finansman avantajı.Birden fazla banka arasında oluşan rekabet, daha iyi oranlar ve daha esnek vadeler sağlar; özellikle nakit sıkışıklığı yaşayan şirketler için kritik bir kırılma yaratır. |
| Riskin bilançodan bankalara devir edilebilme altyapısı. Pazaryeri modellerinde, sermaye bağlamadan ilerleyen kurgular oluşturulabilir; bu da risk ve limit yönetimini bilanço yönetimi için önemli bir seçenek hâline getirir. | Erişim kapsayıcılığı.KOBİ’ler, ölçek fark etmeksizin uygun limitlere erişebilir; faiz hassasiyeti olan firmalar katılım bankası alternatifleriyle sisteme dahil olur. |
| Operasyonel verimlilik ve düşük IT yükü.Tek entegrasyon ile tüm bankaların entegre edildiği bir yapı, manuel takip ve mutabakat maliyetlerini ortadan kaldırır; hatalar azalır, ekipler zaman kazanır. | Şeffaf karar mekanizması.Oranlar, masraflar ve kesintiler net biçimde görüntülenir; “gizli maliyet” riski ortadan kalkar ve satıcı daha rasyonel finansman kararları alır. |
| Rekabetçi ayrışma.Finansmanı bir değer önerisine dönüştüren platformlar, yalnızca fiyatla değil; satıcı deneyimi, likidite erişimi ve ticaret sürekliliğiyle de farklılaşır. | Büyüme kapasitesinde artış.Finansmana erişim kolaylaştıkça ürün çeşitliliği, stok hacmi ve satış kapasitesi artar; satıcı pazaryeri içinde sürdürülebilir şekilde ölçeklenebilir. |
Hepsiburada, Faturalab ile birlikte Türkiye’de gömülü finans uygulamalarının en gelişmiş örneklerinden birini hayata geçirdi.
Model, satıcıların Hepsiburada portalından çıkmadan, 4 bankadan anlık fiyatlama, günlük fatura bazlı teklif, kısmi iskonto ve aynı gün ödeme almasını sağlıyor.
Yani finansman, satıcıların iş akışının tam içine “gömülü“.
Programın ilk fazında,
Bu gömülü finans yapısı, satıcı ve/veya tedarikçilerin ihtiyaç duydukları anda fonlayabildikleri için daha fazla stok tutmasını, daha yüksek üretim planlaması yapmasını ve pazaryerine daha geniş ürün çeşitliliği sunmasını sağladı.
Hepsiburada bu model ile ürün bulunurluğunda artış, daha güçlü satıcı likiditesi ve pazaryerinin daha rekabetçi bir konuma yükselmesi gibi avantajlar elde etti.
Hepsiburada’nın modelini benzersiz kılan bir diğer unsur ise, bankaların fon sağlayamadığı günlerde piyasa koşullarına uygun akışın dinamik iskonto ile kesintiye uğramadan devam edebilmesi.
Bu yapı sayesinde gömülü finans modeli, pazaryerinin satıcıları için süreklilik sağlayan ve ticaret akışını canlı tutan stratejik bir likidite mekanizması hâline geldi!
Gömülü finans, dijital ticaret platformlarının sadece bir satış kanalı olmaktan çıkıp tam teşekküllü bir ticaret altyapısına dönüşmesini sağlar. Ödemeden tahsilata, satıcı finansmanından risk yönetimine kadar pek çok fonksiyon, kullanıcı deneyimi bozulmadan arka planda çalışır.
Çok bankalı kurgularla birleştirildiğinde bu altyapı, pazaryerlerinin hem kriz dönemlerinde dayanıklılığını artıran, hem büyüme dönemlerinde ölçeklenmesini hızlandıran temel yapı taşı haline gelir.
Doğru finansal entegrasyon, satıcı/tedarikçi sadakatinden ürün bulunurluğuna kadar ele alınan tüm metrikleri yukarı taşır. Faturalab, bu etkiyi çok bankalı yapısıyla ölçülebilir bir büyüme aracına dönüştürmenize yardımcı olur.
Sizde gömülü finans çözümleriyle iş süreçlerinizi daha esnek hale getirmek ister misiniz? Faturalab, e-ticaretin yanı sıra perakende, üretim ve dijital ticaret gibi farklı sektörlerde; işletmelerin ve satıcıların finansal süreçlerini daha verimli yönetmesine yardımcı olur.
Yeni nesil çözümlerimiz hakkında bilgi almak için şimdi bizimle iletişime geçin!
